Simular Revisional de Dívida

Saiba mais sobre revisional de dívida e como este simulador pode te auxiliar clicando aqui.

Compare a taxa do seu contrato com a média do Banco Central (Bacen) e veja se há indícios de cobrança acima do mercado. Se viável para análise, solicite avaliação preliminar com escritório parceiro — isto não é aconselhamento jurídico.

O que você pode fazer:

Comparar a taxa do contrato com a média Bacen no período
Ver economia estimada (juros e total) no cenário à taxa Bacen
Solicitar avaliação preliminar com escritório parceiro, se viável

Preencher Passo a Passo

Informe dívida, prazo e data de contratação do crédito, tipo de juros do contrato. A média Bacen é buscada automaticamente.

Saiba mais sobre Revisional de Dívida

Para aprofundar quando a comparação com a média Bacen faz sentido, leia também no blog: Revisional de dívida e taxa Bacen: quando faz sentido.

O que é Revisional de Dívida?

Uma revisional de dívida (ou ação revisional de contrato) é o caminho em que o consumidor questiona taxas, encargos ou cláusulas de um contrato de crédito — por exemplo empréstimo pessoal, consignado ou financiamento — quando há indícios de cobrança desproporcional em relação às práticas de mercado. Nesta tela, o foco é uma triagem educativa: você informa o saldo da dívida, a taxa anual do contrato e o prazo restante; nós comparamos com a taxa média do Banco Central (Bacen) de operações de crédito e um valor mínimo de dívida para elegibilidade. O resultado ajuda a decidir se vale a pena aprofundar a análise com um profissional; não substitui parecer jurídico nem garante êxito em eventual demanda.

Como usamos a Média Bacen

Buscamos a série pública de taxa média de juros das operações de crédito divulgada pelo Banco Central (Bacen). Se a taxa do seu contrato estiver acima dessa média e a dívida atingir o patamar mínimo configurado, destacamos métricas de comparação (contrato vs. cenário à taxa Bacen), a evolução do saldo e um atalho para solicitar avaliação preliminar com escritórios parceiros. Se a taxa estiver alinhada ou abaixo da média, ou se o valor for inferior ao mínimo, mostramos o veredito sem CTA agressivo de contato — a ideia é filtrar casos com maior chance de merecer olhada especializada, sem criar expectativa falsa.

Limitações da Média Bacen

A taxa média Bacen é um indicador agregado de operações de crédito no sistema financeiro: não substitui a modalidade exata do seu contrato (pessoal, consignado, veículo, imóvel etc.), nem o perfil de risco, prazo ou data de contratação. Taxas acima da média não significam automaticamente ilegalidade; da mesma forma, ficar abaixo não prova que o contrato está “correto” em todos os aspectos. Use o número como referência educativa para organizar a conversa com o banco ou com um advogado — não como prova jurídica.

Quando a Comparação pode fazer sentido

A comparação taxa-contrato × média Bacen é um indicador inicial, não um teste jurídico completo. Pode valer a pena olhar com mais atenção quando: a taxa contratual parece claramente acima do que o mercado praticava na época; o saldo e o prazo restantes ainda são relevantes; ou há dúvida sobre encargos, IOF, seguros ou capitalização embutidos. Por outro lado, taxas acima da média não significam automaticamente ilegalidade — o Banco Central (Bacen) publica médias agregadas; o seu perfil de risco, modalidade do crédito e data de contratação influenciam o preço. Use o simulador para organizar números e, se o caso for marcado como viável para análise, converse com um escritório parceiro antes de qualquer medida.

CET, Data e Modalidade do Crédito

Para uma leitura mais completa do custo, confira o CET (Custo Efetivo Total) no contrato — ele inclui taxa, tarifas, seguros e outros encargos. Informe também a data de contratação do crédito (início do contrato) e a modalidade: a média Bacen varia no tempo e por tipo de operação. Se quiser projetar parcelas e CET de um empréstimo ou financiamento antes de comparar, use o simulador de crédito.

Simular Crédito e CET

FAQ: O que significa “Viável para Análise”?

Indica que, com os dados informados, a taxa do contrato ficou acima da média Bacen obtida na simulação e o valor da dívida atendeu ao mínimo de triagem. É um filtro estimado para estudo preliminar — não é aprovação de ação, parecer de advogado nem cálculo forense do contrato. Escritórios parceiros podem pedir documentos (CET, extratos, cédula) e aplicar critérios próprios.

FAQ: Isto é Aconselhamento Jurídico?

Não. O euplanejei oferece ferramentas financeiras educativas. Esta página não presta consultoria jurídica, não analisa a validade de cláusulas caso a caso e não garante redução de juros ou êxito em ação revisional. Decisões sobre renegociação, reclamação em Procon ou processo judicial devem ser tomadas com advogado habilitado e documentação completa do contrato.

FAQ: Como interpretar o gráfico e as métricas?

As métricas resumem a diferença entre o cenário com a taxa do contrato e um cenário hipotético à taxa média Bacen (mesmo prazo e sistema de amortização). O gráfico de evolução do saldo ilustra essa diferença ao longo dos meses. Quando a simulação não marca elegibilidade, ainda assim você pode ver o contraste numérico; o atalho para solicitar avaliação preliminar só aparece quando a triagem indica viabilidade.

Como este simulador ajuda

Comparar Taxas Contrato × Bacen

Informe saldo, taxa anual (pré ou pós-fixada), prazo e data de contratação do crédito. O simulador busca a série Bacen no período e mostra contraste entre taxa do contrato e média de mercado — em métricas, gráfico e tabela de parcelas.

Estimar Economia no Cenário Bacen

Quando a taxa do contrato está acima da média Bacen, exibimos diferença estimada de juros, total pago e parcela no cenário à taxa Bacen. Os valores são educativos e não garantem redução em eventual revisão.

Triagem de Elegibilidade

A triagem combina taxa acima da média Bacen e valor mínimo de dívida. O resultado aparece em «Resultado da Triagem» como «Viável para Análise» ou «Não Viável para Análise», com motivos quando aplicável.

Encaminhamento para Análise Preliminar

Se a simulação marcar viabilidade, você pode solicitar avaliação preliminar com escritório parceiro — com dados pré-preenchidos. Isso não substitui consulta jurídica nem garante êxito em ação revisional.

Planejamento e Análise Financeira

Simular Revisional de Dívida

Preencher Passo a Passo

Dados da dívida

Prazo

Planejamento e Análise Financeira

Simular Revisional de Dívida

Simulação guiada passo a passo

Preencher Passo a Passo

Formulário avançado

Dados da dívida

Prazo