Simular Reserva de Emergência

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Guia rápido em poucos passos. No final, os valores são aplicados e a simulação é executada.

Saiba mais sobre reserva de emergência

O que é reserva de emergência?

É um valor guardado para imprevistos (desemprego, doença, reparo urgente). A recomendação é ter o equivalente a 3 a 12 meses de despesas, dependendo da estabilidade da renda. Deve estar em aplicação de fácil resgate e baixo risco.

Cobertura em meses

A cobertura é quantos meses de despesa você quer ter na reserva (ex.: 6 meses). A meta em reais é a despesa mensal vezes esse número. Quanto maior a cobertura, maior a tranquilidade; o tempo para atingir a meta depende dos aportes e da rentabilidade.

Onde aplicar a reserva

O ideal é liquidez diária ou em poucos dias (poupança, CDB líquido, fundo DI). Rentabilidade é importante, mas não à custa de dificultar o resgate em uma emergência. A prioridade é ter o valor disponível quando precisar.

Despesa mensal de referência

Use a soma das despesas fixas e essenciais (moradia, alimentação, saúde, transporte, educação). Não inclua gastos que podem ser cortados. Assim a reserva cobre o necessário em caso de perda de renda.

Aporte até completar

Quem ainda não tem a reserva completa pode definir o valor já reservado e o aporte mensal que pretende fazer. Com isso é possível calcular em quantos meses atinge a meta e acompanhar a evolução do saldo no caminho.

Recomposição após uso

Se precisar usar a reserva, o ideal é recompor assim que a situação normalizar. Com o valor que sobrou e um aporte mensal definido, dá para planejar em quanto tempo volta ao nível desejado de cobertura.

Como o simulador ajuda você a decidir

Quanto falta para a meta

Informe despesa mensal, cobertura desejada e o que já tem reservado. O simulador mostra a métrica Meta da reserva, Meses para atingir a meta (com sublabel indicando se foi atingida no prazo ou não), Saldo final e Total de rendimentos. Fique atento aos alertas: meta não atingida, aporte sugerido ou em quantos meses você atingiria com a configuração atual.

Aporte necessário por mês

Ajuste o aporte até encontrar um valor que permita atingir a meta em um prazo aceitável. O simulador pode exibir alertas com o aporte mensal necessário para atingir a meta no prazo da cobertura ou em quantos meses você atingiria com a configuração atual. Use Meses para atingir a meta e Saldo final para acompanhar.

Pré ou pós-fixado na reserva

Teste aplicação pré-fixada e pós-fixada (ex.: CDI). Veja a diferença no tempo para atingir a meta e no saldo projetado. Para reserva, liquidez costuma pesar mais que a taxa; use a simulação para comparar.

Evolução do saldo

O gráfico e o cronograma mensal mostram como o valor da reserva cresce até a meta. Use para acompanhar o progresso e para motivar a manter o aporte até completar.

Cobertura certa para você

Quem tem renda instável ou autônoma pode querer mais meses de cobertura. Teste 6, 9 ou 12 meses e veja o impacto na meta e no tempo para atingi-la; assim você escolhe com base no seu perfil.

Decisão informada

Em vez de adiar a reserva por não saber por onde começar, o simulador dá as métricas Meta da reserva, Meses para atingir a meta, Saldo final, Total de rendimentos e, quando aplicável, IR (estimado) e Rendimento líquido. Os alertas complementam com aporte sugerido ou aviso de meta não atingida no prazo.

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