Simular investimento pré-fixado

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Guia rápido em poucos passos. No final, os valores são aplicados e a simulação é executada.

Saiba mais sobre investimento pré-fixado

O que é investimento pré-fixado?

No investimento pré-fixado a taxa de rendimento é definida no momento da aplicação e não muda até o vencimento. Você sabe desde o início quanto o título vai render (em % ao ano, ao mês ou ao dia), o que facilita o planejamento. Exemplos comuns: CDB pré-fixado, Letra de Câmbio (LC) e debêntures com taxa fixa.

CDB e renda fixa

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos títulos pré-fixados mais usados: o banco paga uma taxa fixa combinada no início. Outros ativos de renda fixa pré-fixada incluem LC, LCI (quando a taxa é fixa), CRI e CRA.

Imposto de Renda (IR)

O rendimento de CDB, LC e outros títulos de renda fixa está sujeito ao IR pela tabela regressiva: até 180 dias, 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%; de 361 a 720 dias, 17,5%; acima de 720 dias, 15%. LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física. A alíquota segue o prazo do investimento.

Liquidez e prazo

Títulos pré-fixados podem ter liquidez imediata (D+0), resgate em D+30 ou apenas no vencimento. Antes do vencimento, o banco pode cobrar IOF ou penalidade, e o valor de resgate pode ser diferente do projetado se houver marcação a mercado. Consulte o contrato do seu investimento.

Risco e garantias

Renda fixa pré-fixada tem risco principalmente creditício: o emissor (banco, financeira) pode não honrar o pagamento. O FGC cobre até R 250 mil por CPF e por instituição para CDB, LC e outros produtos.

Quando faz sentido?

Investimento pré-fixado costuma ser interessante quando você quer previsibilidade e acredita que as taxas vão cair (assim “trava” um rendimento bom). Em cenários de alta de juros, títulos pós-fixados (CDI, SELIC) podem se valorizar mais. Comparar cenários e prazos ajuda a escolher o melhor momento e o tipo de aplicação.

Como o simulador ajuda você a decidir

Comparar ofertas de CDB e LC

Diferentes bancos e corretoras oferecem taxas distintas para o mesmo prazo. Use o simulador para colocar as ofertas lado a lado: informe a taxa de cada uma no mesmo valor e período e veja qual entrega o maior saldo líquido após o Imposto de Renda. A decisão deixa de ser no “achismo”.

Ver o impacto real do IR

A taxa bruta (ex.: 12% a.a.) não é o que sobra no bolso. O simulador aplica a tabela regressiva do IR e mostra as métricas IR (estimado) e Rendimento líquido. Assim você enxerga quanto realmente vai receber e pode escolher prazos que equilibrem rentabilidade e carga tributária.

Planejar com aportes mensais

Se você pretende reinvestir todo mês na mesma aplicação, informe o valor do aporte no campo correspondente. O simulador projeta a evolução do saldo com os aportes e os juros compostos, ajudando a definir uma meta de economia mensal ou a visualizar o patrimônio em uma data futura.

Escolher a periodicidade do rendimento

Rendimento pode ser creditado todo dia útil, todo mês ou todo ano. Essa escolha afeta o resultado por causa dos juros compostos. O simulador permite alterar a periodicidade de cálculo e ver a diferença no saldo final, ajudando a entender o que o contrato do investimento realmente oferece.

Tomar decisão com números, não só intuição

Em vez de decidir só pela taxa ou pelo nome do banco, você passa a basear a escolha nas métricas: Saldo final, Total de rendimentos, Primeiro e último rendimento, IR (estimado) e Rendimento líquido, além da evolução mês a mês. Os alertas exibidos acima complementam a leitura do resultado.

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Formulário da simulação, modo avançado

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