Simular financiamento

Preencher Passo a Passo

Guia rápido em poucos passos. No final, os valores são aplicados e a simulação é executada.

Configuração do financiamento

Sistema de amortização

Valor financiado (R$)

Prazo e data de início

meses

Deaté 01/04/2028

Prazo em meses e data de início das parcelas.

Entrada (R$)

À vista na contratação, debitado do caixa na data de início. Não reduz o valor financiado simulado.

Tipo de juros

Taxa anual (%)

% a.a.

Outras opções

Amortizações extraordinárias. A previsão de índices (pós-fixado) pode ser ajustada nos resultados, após simular.

Registre amortizações ou adiantamentos para simular o impacto no prazo ou nas parcelas.

Valor (R$)	Data	Abatimento	Descrição	Ações

Simular com Saldo em conta

Quando ativo, a simulação usa duas carteiras: Saldo em Conta (saldo, receitas e despesas) e Saldo Devedor (financiamento).

Saiba mais sobre financiamento

O que é financiamento?

Financiamento é um empréstimo para compra de bem (imóvel, veículo etc.): você recebe o valor agora e paga em parcelas, com juros. O saldo devedor diminui a cada parcela (amortização); o sistema de amortização (SAC ou PRICE) define como as parcelas e os juros se distribuem no tempo.

SAC e PRICE

No SAC (Sistema de Amortização Constante) a amortização é fixa e as parcelas diminuem ao longo do tempo. No PRICE as parcelas são fixas e no início a maior parte é juros. O total de juros e o perfil das parcelas mudam conforme o sistema; a escolha afeta o orçamento mês a mês.

Amortizações extras

Amortizações extras são pagamentos além da parcela que reduzem o saldo devedor. No SAC as parcelas seguintes são recalculadas (menores); no PRICE o prazo pode encurtar. Muitos contratos permitem amortização sem multa após um período; consulte as condições.

Juros pré ou pós-fixados

O financiamento pode ter taxa fixa (pré) ou indexada (pós), por exemplo CDI + spread. No pré a parcela é previsível; no pós varia com o indexador. A escolha afeta o valor das parcelas ao longo do tempo e o custo total.

Custo total e orçamento

Além da parcela, importa o total de juros até quitar. O financiamento deve caber no orçamento: a parcela mensal precisa ser sustentável junto com as demais despesas. Avalie também seguros, taxas e multas previstas no contrato.

Financiamento como alavancagem

Comprar imóvel (ou outro bem) financiado é uma forma de alavancagem patrimonial: você usa o dinheiro do banco para adquirir um ativo que pode valorizar ou gerar renda (ex.: aluguel). O custo é o juro do financiamento; a estratégia faz sentido quando a valorização ou a renda esperada supera esse custo e você consegue honrar as parcelas. Simular o custo total e o fluxo ajuda a decidir.

Contratar com consciência

Antes de contratar, compare SAC e PRICE, prazos, taxas e condições de amortização. As ofertas variam entre instituições; para imóvel, veículo ou outro bem, consulte as condições reais e leia o contrato.

Como o simulador ajuda você a decidir

SAC vs PRICE na prática

Simule o mesmo valor, taxa e prazo em SAC e em PRICE. Compare as métricas Primeira parcela, Última parcela, Total pago, Total de juros e Prazo efetivo. Os alertas SAC ou PRICE indicam o sistema em uso. Assim você escolhe o que melhor se encaixa no seu orçamento.

Efeito das amortizações

Adicione amortizações extras em datas futuras (ex.: 13º, bônus). A métrica Juros evitados e os alertas Amortizações extras e Prazo efetivo menor mostram o efeito no prazo e no total de juros. Ajuda a planejar quando e quanto amortizar.

Prazo e total de juros

Altere o prazo (meses ou anos) e mantenha o valor e a taxa. As métricas Total pago, Total de juros, Primeira parcela, Última parcela e Data da última parcela mudam conforme o prazo. Fique atento aos alertas Total de juros elevado e Prazo longo.

Cronograma Completo

O cronograma mensal exibe parcela, juros, amortização e saldo devedor em cada mês. Use para conferir números, planejar amortizações ou explicar o plano de pagamento para a família ou ao banco.

Saldo em conta ao longo do tempo

Habilite “Simular com saldo em conta” e informe um saldo inicial. O gráfico e o cronograma mostram a evolução do saldo. Fique atento aos alertas Saldo negativo projetado, Saldo suficiente no cenário simulado e Margem de segurança baixa para avaliar se o financiamento é sustentável.

Avaliar alavancagem (financiar para investir)

Para decidir se vale usar o financiamento como alavancagem, simule valor, taxa e prazo em SAC e PRICE. O simulador mostra o total de juros e a evolução do saldo devedor. Compare esse custo com a valorização ou a renda esperada do bem; use “Simular com saldo em conta” para ver se as parcelas cabem no orçamento. Assim você decide com números se o financiamento é uma boa alavancagem para o seu caso.

Decisão informada

Em vez de aceitar só a parcela informada pelo banco, você usa Total pago, Total de juros, CET, Juros evitados e os alertas (ex.: Saldo negativo projetado, Total de juros elevado, Prazo longo, SAC ou PRICE) para escolher sistema, prazo e momento para quitar antecipado.

Planejamento e Análise Financeira