Comparar investimentos

Quer entender melhor como comparar carteiras e usar o simulador?Saiba mais abaixo.

Começar Comparação — Passo a Passo

Monte uma carteira em poucos passos e execute a comparação. No modo avançado você pode adicionar várias carteiras.

Saiba mais sobre comparar investimentos

Por que comparar investimentos?

Diferentes produtos (CDB, LCI, pré e pós-fixado, ações e FIIs) têm rentabilidade, risco e tributação distintos. Comparar no mesmo período e valor inicial mostra qual entrega o maior saldo líquido e ajuda a enxergar o impacto de proventos, indexadores e IR na decisão.

Pré vs pós-fixado

No pré-fixado a taxa é fixa; no pós-fixado o rendimento acompanha um indexador (CDI, IPCA etc.) mais spread. Em cenários de queda de juros o pré pode ser vantajoso; em alta, o pós tende a acompanhar. Comparar no mesmo período ajuda a ver a diferença.

Ações e FIIs na comparação

Você pode incluir carteiras de ações e de fundos imobiliários na mesma simulação, junto com renda fixa. A evolução usa histórico de cotações e projeção para datas futuras; opcionalmente, proventos entram no saldo. Assim você compara rentabilidade total (preço + rendimentos) entre ativos variáveis e fixos.

Indexadores (CDI, IPCA, etc.)

Cada aplicação pós-fixada pode usar um indexador diferente. CDI e SELIC são comuns em renda fixa; IPCA protege da inflação. A comparação entre carteiras usa os mesmos dados de mercado e período para ser justa.

Aporte em cada carteira

Em cada carteira (fixa, pós-fixada, ação ou FIIs) pode haver aporte mensal; a combinação de valor aplicado e rentabilidade define o resultado. Comparar cenários como “parte no CDB, parte em ação e parte em FIIs” ajuda a ver qual estratégia entrega o melhor resultado ao longo do tempo.

Imposto de Renda na comparação

CDB e LC pagam IR pela tabela regressiva; LCI e LCA são isentos para pessoa física. Ações e FIIs têm regras próprias (ex.: isenção em vendas até limite, IR sobre dividendos em alguns casos). O que importa na comparação é o saldo líquido após o imposto.

Previsão (pós-fixado e variável)

Para datas futuras, índices e cotações ainda não existem; usam-se projeções (média móvel, tendência, etc.). O método escolhido afeta a comparação entre carteiras pós-fixadas e variáveis; o resultado futuro depende dessa hipótese e serve como referência, não como garantia.

Como o simulador ajuda você a decidir

Qual oferta rende mais?

Crie uma carteira para cada oferta (ex.: CDB 12% a.a., CDI 100%, ação X, HGLG11). Execute a simulação: cada carteira mostra patrimônio final, total ganho, imposto (est.), ganho líquido e variação; com duas ou mais carteiras aparece o bloco Comparação entre carteiras (melhor, pior, diferença, estabilidade e maior variação %).

Pré, pós, ação ou FIIs?

Adicione carteiras pré-fixada, pós-fixada, de ação e de FIIs na mesma simulação. As métricas usam a mesma linguagem para todas (patrimônio final, ganhos, imposto estimado, comparação entre carteiras). Assim você decide com base em projeção e histórico, não só na taxa ou no último preço.

Renda fixa vs ações e FIIs

Simule no mesmo período uma carteira em CDI ou pré-fixado e outra em ações ou FIIs. Veja como a volatilidade e os proventos influenciam o saldo ao longo do tempo e qual combinação faz mais sentido para o seu objetivo.

Diversificar entre indexadores

Simule carteiras com CDI, IPCA, SELIC etc. no mesmo período. Veja como cada uma se comporta e qual combinação (ou carteira única) faz mais sentido para o seu objetivo e prazo.

Estratégia de aportes

Teste dividir o aporte entre várias carteiras (ex.: parte pré, parte pós, parte em ação, parte em FIIs). Alterando os valores você vê qual divisão aproxima mais do resultado desejado no prazo escolhido.

Cronograma Mensal Comparado

O cronograma mensal mostra todas as carteiras lado a lado por mês (fixas, pós-fixadas, ações e FIIs). Use para identificar em que momento uma carteira passa a outra ou para explicar a diferença entre as opções ao longo do tempo.

Decisão com dados

Em vez de escolher só pela taxa, pelo ticker ou pelo nome do produto, você compara patrimônio final, ganhos e imposto (est.) por carteira e o bloco Comparação entre carteiras, além da evolução no gráfico e no cronograma.

Planejamento e Análise Financeira